靠融360等平台导流，鹏元持续“无牌策划”一局部征信业务？
另有一个多月，央行公布的《征信业务办理办法》（以下简称“征信新规”）就要正式实行，此中对从事一局部征信业务的主体资质、情势等作出了明白标准。而南都“数字金融生态合规研讨”课题组近期测评发觉，包含融360、省呗、还呗、小赢卡贷、怡然贷借债、众安小贷等在内的多个互金App，在明显地点上，以“贷前必查”的宣传语贩卖一款第三方提供的“一局部风险报告”。经南都记者观察，该报告的提供主体均为一家叫做“天下信誉”的平台，而该平台所从属的鹏元征信，至今未取得一局部征信业务牌照。
多位业内人士在承受南都记者采访时表现，鹏元征信誉“天下信誉”品牌向一局部消耗者售卖“一局部风险报告”的举动存在违规从事一局部征信业务活动的猜疑，而为其导流的互金App也涉嫌为该举动提供便宜和协助，并变相推高了用户的融资源钱。
鹏元征信“无证驾驶”？
另有一个多月，“征信新规”就要正式实行了，此中划定，提供一局部征信业务范围的办事均需持牌，且不得向一局部信息主体收钱。
南都“数字金融生态合规研讨”课题组在测评中发觉，在多量主业务务为网络存款的互金App上，都能置办到一种叫做“一局部风险报告”的办事，包含融360、省呗、还呗、小赢卡贷、怡然贷借债、众安小贷等App。课题组查阅这些平台售卖报告的页面发觉，报告的提供方均为鹏元征信旗下的“天下信誉”平台，上述互金App为其提供导流办事，以“贷前必查”“查信誉”等宣传语吸引用户置办报告。
“天下信誉”App披露，其提供的“一局部风险报告”将搜集并展现图中的浩繁一局部信息内容。
那么，这些所谓的“一局部风险报告”，对否属于“征信新规”所指的“一局部征信业务”范围？对否存在合规风险？
“一局部风险报告显然属于信誉观察范围，是一局部信誉信息的收罗、保存，并向信息使用者提供，切合一局部征信业务的本性。”中南财经政法大学数字经济研讨院实行院长、传授盘和林如此报告南都记者。依据“征信新规”划定，“征信业务”是指对企业和一局部的信誉信息举行收罗、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。“信誉信息”是指为金融等活动提供办事，用于识别推断企业和一局部信誉情况的基本信息、借贷信息、其他干系信息，以及基于前述信息构成的分析评价信息。
易观高等分析师苏筱芮也分析称，“征信新规”中提及，“使用一局部信誉信息对一局部作出的画像、评价等业务”相反属于征信业务，因此，只管“天下信誉”在报告中声称“本报告内容以第三方平台数据为依据，不是 《一局部信誉报告》，也不同于其他机构出具的有关用户种种报告”，但切合“使用一局部信誉信息对一局部作出的画像、评价等”此类特性，鹏元征信向一局部消耗者提供“一局部风险报告”的举动仍属于展开一局部征信业务的范围。
同时，新规划定，从事一局部征信业务需依法取得央行下发的一局部征信机构牌照。而据南都记者查阅，现在具有央行发表的一局部征信业务牌照的机构仅有百行征信和朴道征信两家，因此，多位受访专家和业内人士均指出，鹏元征信此举无异于“无证驾驶”。
向信息主体收钱涉嫌违规
依据“省呗”App的报告售卖页面的宣传，这份“一局部风险报告”是借债用户的“贷前必查”项目，乃至指明“发觉你有X项存在风险”。而“融360”App则标明，若不查阅报告，将错过“影响放款稽核”“打扫借债停滞”的检测信息。依据页面体现，用户单次查阅“一局部风险报告”的价格为29.9元。
“还呗”引流的“贷前必查”页面体现，“用户潜伏风险高于54%用户”等信息旨在诱导借债人置办“一局部风险报告”。
南都记者跟随指引，置办一份所谓的“一局部风险报告”后发觉，该报告内容包含了天下指数、消耗经过率、消耗需求度、司法实行、裁判文书、财产信息、职场信息以及消耗举动等，触及年收入水平评价、房产、股权投资、交通出行办法、婚育情况、事情单位等外容。
这些内容与置办前所看到的导流宣传语内容完全不符。南都记者查阅黑猫举报平台发觉，有不少举报称“天下信誉”存在敲诈并诱导用户置办报告的举动。南都记者随后接洽了“天下信誉”的客服，该客服供认导流界面内容与实践一局部风险报告内容不关。不外，该客服以为并不存在敲诈，但表现可以就此个例“向上司特别哀求退款”。
一位了解鹏元征信业务形式的知恋人士泄漏，如此的一份报告主要以第三方平台数据为依据，好比司法实行、裁判文书披露等。“他们累计的都是比力基本的数据泉源，一份居然卖这么贵！”该人士表现不成相信。实践上，“征信新规”要求，不得以“向信息主体收钱”的情势收罗信誉信息。
对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这种商业形式涉嫌在没有取得一局部征信牌照的基本上，就团结企业为C端用户提供征佩办事，并变相收取用度。为何鹏元征信在新规出台后，仍在持续搜集、查阅一局部信誉信息并天生、兜销一局部风险报告？王蓬博分析称，约莫由于“征信新规”到来年1月1日才正式实行，并且存在18个月的整延期，鹏元征信恰好使用了这个“缓冲期”。
课题组试图经过客服电话、业内人士等渠道接洽鹏元征信方面了解具体情况，但停止发稿，暂未有反应。
曾因“无牌策划”领征信业最大罚单
2021年1月，鹏元征信就曾因“无牌策划”一局部征信业务，劳绩征信业内史上最大罚单。央行公布的行政处分决定书体现，鹏元征信因存在未经同意，擅自从事一局部征信业务活动；企业征信机构任命高等办理职员未及时备案两宗守法举动，被央行充公守法所得1917.5499万元，并处分款62万元。彼时，多位业内分析人士指出，央行此次开具罚单，意味着包含征信业务在内的金融业务必需持牌策划，须取得央行同意。
收到处分关照后，鹏元征信曾在其群众号上公布告示回应称，“本次处分是由于其在2019年对机构客户提供的一局部报告中，少数报告含有一局部存款信息。并称公司已于2019年底完全中止对外提供含有一局部存款信息的报告，完成了央行要求的全部整改内容，现有业务和产物切合执法法例要求，可以持续为用户提供办事。”
而内幕或并非云云，据知恋人士泄漏，鹏元征信曾在该项处分之前，以“为消耗者提供征佩办事的名义”融资。另据南都记者察看，从2021年1月至今，各种互金App上对鹏元征信该项业务的导流几乎从未中断，只是近一年来，连续有少数头部平台下架了该项业务。而在鹏元征信本人的“天下信誉”App更是不休在售卖。
值得一提的是，2021年9月30日，鹏元征信赶在央行出台“征信新规”的前一日变动了局部工商信息。据天眼查数据体现，鹏元征信的局部寻常策划项目由“企业及一局部征信及评价、数据库办事、盘算机软件开发及贩卖，与征信有关的金融办事(以上不含限定项目)”变动为“企业征信、数据库办事、盘算机软件开发及贩卖”，删除了原有的“一局部征信及评价”字样。
依据“天眼查”体现，鹏元征信在9月30日删除了寻常策划项目中的“一局部征信及评价”字样。
省呗、还呗等搭售“一局部风险报告”或变相推高融资源钱
停止2020年10月9日，“天下信誉”的注册用户已到达5000万，这大概也离不开各种互金App的“精准导流”。依据南都记者体验，在多个App的“天下信誉”导流界面都存在诱导性的宣传语。
好比，当在“还呗”App的贩卖页面输入已举行一局部信息认证的注册手机号后，页面底部接纳带有告诫意味的深赤色，配上“注意！潜伏风险数目高于54%用户”“80%用户已解锁（报告），均匀有6项风险”等宣传语，同时风险数目存心接纳马赛克图标掩藏。而在“省呗”App的主页面，会有弹窗提示：“您有一份信誉风险报告待提取”。此中以“逾期黑名单2项特别”“网贷黑名单3项特别”“举动风险监测-风险品级高”的字样诱导借债人置办该报告。
“省呗”App页面不时会有图中的弹窗，此中的信息会让用户误以为本身存在多种征信风险。
苏筱芮指出，上述互金App涉嫌为不法一局部征信活动提供便宜和协助，其提供导流办事的目标并非有一局部征信业务资质的征信机构。她以为，页面展现的前述宣传语，或涉嫌诱导金融消耗者置办所谓的“一局部风险报告”，且由于某些互金App在借债人哀求存款之后弹窗保举置办该“报告”，很容易被引导，该项本钱并不算在原先的借贷本息内，因此有变相推高用户的融资源钱之嫌。一位征信业研讨专家报告南都记者，“天下信誉正是捉住消耗者的需求，以评价经过率为噱头，诱导消耗者填写一局部信息。”
值得注意的是，本年年初，有媒体曾报道称，互助的互金平台为天下信誉导流，会按售卖的份数目级取得不同额度的提成返佣。“假如（报告）仅仅供用户一局部参考，为什么要引导用户查证？”王蓬博向南都记者表现，用户为了可以顺遂存款，会倾向于置办该办事，“而互金平台和鹏元征信都可以有相应的分润，这才是互金平台为‘天下信誉’导流的最紧张缘故。”
采写：南都记者 熊润淼 陈卓睿
